Tasación hipotecaria

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¿Qué es la tasación hipotecaria?

Una tasación hipotecaria es la valoración de un inmueble, como una casa o terreno, para que éste sea objeto de garantía en un préstamo hipotecario. Un informe de tasación hipotecaria oficial es un trámite obligatorio para constituir una hipoteca ya que sirve al prestamista para estudiar el riesgo de la operación.

La tasación de un inmueble para mercado hipotecario está sujeta a la Orden Ministerial ECO/805/2003  y debe ser realizada por una sociedad de tasación homologada y supervisada por el Banco de España.

Debemos destacar que el valor estimado de una propiedad en una tasación hipotecaria no está necesariamente vinculado al precio real al que se compra o vende la propiedad en una operación de compra-venta. Es decir, aunque las partes involucradas acuerden un precio específico para la compra o venta de una propiedad, el banco se basará en el valor calculado en la tasación hipotecaria para determinar cuánto está dispuesto a financiar como parte de la hipoteca. Esto se conoce como “Valor hipotecario”.

Esto asegura que el préstamo no sea mayor que el valor real de la vivienda y ayuda a proteger tanto al prestamista como al prestatario en la transacción hipotecaria.

¿Qué es el valor hipotecario?

El valor hipotecario es la estimación del valor de una propiedad, como una casa o un terreno, realizada por un profesional para asegurar que es adecuada como garantía en un préstamo hipotecario. Para calcularlo, se consideran factores a largo plazo como las condiciones del mercado local, el uso de la propiedad y sus usos alternativos.

Los activos susceptibles de tasación hipotecaria son bienes inmuebles de cualquier tipología: viviendas, promociones, terrenos, fincas rústicas, naves, locales o inmuebles comerciales, garajes, trasteros, entre otros y son realizados por profesionales independientes, que cumplen unos determinados requisitos marcados por la ley.

CoHispania es una sociedad de tasación homologada y supervisada por el Banco de España. Con una experiencia de más de 30 años, nuestra red de profesionales técnicos realiza tasaciones de manera independiente e imparcial. Nuestro objetivo final es calcular y obtener con la mayor precisión posible el coste real de mercado de los inmuebles.

¿Por qué es necesaria una tasación hipotecaria?

tasar y valorar viviendas hipotecariasLa tasación hipotecaria desempeña un papel crucial en el proceso de compra de una vivienda, y su importancia va más allá de proporcionar una valoración precisa e imparcial del valor de una propiedad. También desempeña un papel en la regulación del mercado inmobiliario, lo que significa que contribuye a mantener los precios justos y evitar excesos especulativos.

Imaginemos una situación en la que una vivienda en el centro de Madrid se vende por 500.000€. El comprador está interesado en obtener una hipoteca para financiar la compra, pero la tasación hipotecaria estima que el valor real de la vivienda en el mercado actual es de 400.000€ debido a las condiciones económicas y del mercado en ese momento.

Sin la tasación hipotecaria, el comprador podría obtener una hipoteca por el precio de venta de 500.000€. Esto podría llevar a un aumento de los precios en el mercado, con propiedades sobrevaloradas. Además, el comprador podría verse en una situación de endeudamiento excesivo.

Gracias a la tasación hipotecaria, el banco se basa en el valor tasado, que en este caso es de 400.000€, y financiará la compra hasta esa cantidad. Esto garantiza que el mercado inmobiliario se mantenga estable y que las transacciones reflejen de manera más precisa el valor real de las propiedades, evitando excesos especulativos y promoviendo transacciones justas y realistas.

¿A quién va dirigida la tasación hipotecaria?

La tasación hipotecaria beneficia a una amplia gama de personas y entidades, incluyendo:

  • Empresas. Empresas de todo tipo que requieren préstamos hipotecarios para financiar la adquisición de bienes raíces o realizar operaciones de leasing inmobiliario y aquellas que necesitan refinanciar deuda, donde la tasación asegura la valoración adecuada de los activos como garantía.
  • Entidades Financieras. Entidades financieras que deben evaluar y mantener actualizadas las garantías reales utilizadas como respaldo para los préstamos otorgados. La tasación refleja los cambios en el mercado y garantiza la solidez de las garantías.
  • Particulares. Personas que buscan obtener un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda, local, parcela, terreno, finca rústica y otros tipos de propiedades.
    La tasación hipotecaria es esencial para garantizar que las transacciones sean seguras, justas y acordes con el valor real de la vivienda. Ya sea que necesites financiar tu casa, empresa o proyecto, la tasación hipotecaria es un recurso valioso que proporciona confiabilidad y transparencia en el proceso.

Si buscas una tasación hipotecaria homologada y estás en España, puedes obtener una el presupuesto de tu tasación hipotecaria online gratis.

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¿Cuándo se solicita una tasación hipotecaria?

Puedes necesitar una tasación oficial hipotecaria en estos los siguientes casos:

  • Compra de una propiedad. Cuando estás a punto de comprar una casa o cualquier otro tipo de propiedad y necesitas un préstamo hipotecario para financiar la compra.
  • Refinanciación. Si ya tienes una hipoteca y deseas refinanciarla para obtener mejores términos o liberar capital, es probable que se requiera una nueva tasación.
  • Arrendamiento financiero. Cuando utilizas bienes inmuebles en operaciones de leasing inmobiliario, la tasación es necesaria para establecer el valor de los activos en el contrato.
  • Actualización de garantías. Las entidades financieras pueden solicitar tasaciones para revisar y actualizar el valor de las garantías reales utilizadas como respaldo en préstamos.

¿Qué documentación necesitas para solicitar una tasación hipotecaria en España?

Cuando te dispones a solicitar una tasación hipotecaria, es fundamental contar con la documentación adecuada para llevar a cabo este proceso de manera efectiva. Esta documentación puede variar según el tipo de propiedad que deseas tasar. Aquí te detallamos los documentos esenciales que necesitas tener a mano:

  • Nota Simple o Certificación Registral. Estos documentos deben estar expedidos en los tres meses previos a la fecha de la tasación. Sirven para verificar la titularidad y características del inmueble, así como los derechos y/o cargas que puedan existir sobre el mismo. La correcta identificación es esencial en una tasación hipotecaria homologada.
  • Referencia Catastral. La referencia catastral es un código alfanumérico asignado por el Catastro, lo que permite identificar cualquier propiedad de manera inequívoca. Puedes verificarla a través del Recibo de IBI o accediendo a la Oficina Virtual del Catastro para obtener la Ficha Catastral de acceso público. Esto es crucial para la comprobación de valores en la tasación hipotecaria.

¿Quién paga la tasación hipotecaria?

quien paga la tasacionDesde 2019, con la entrada en vigor de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, se produjeron cambios en quién asume los costos al constituir una hipoteca. Ahora, el prestamista (entidad financiera) se hace cargo de la mayoría de los costes, excepto el de la tasación hipotecaria, que debe ser pagado por el prestatario, es decir, el cliente.

Esta nueva regla brinda al cliente la libertad de elegir la empresa de tasación hipotecaria homologada por el Banco de España, lo que garantiza que la tasación se realice de manera objetiva e independiente. La tasación hipotecaria es esencial para determinar el valor real de la vivienda y se convierte en un derecho del consumidor.

En resumen, según la nueva legislación, la tasación hipotecaria es un derecho del consumidor y debe ser pagada por el cliente. Este puede elegir una tasación hipotecaria homologada para utilizarla como garantía en una hipoteca, asegurando que el proceso se realice de manera justa y transparente.

¿Cuánto cuesta realizar una tasación hipotecaria oficial?

El precio de una tasación hipotecaria homologada puede variar significativamente según diversos factores, incluyendo el tipo de inmueble, la superficie de la propiedad y el tiempo invertido, entre otros. Cada tasación hipotecaria es única.

Por ejemplo, una tasación hipotecaria en Valencia para un piso de 100 metros cuadrados puede tener un rango de precios aproximado entre 300 y 500€. Es importante recordar que la tasación hipotecaria es fundamental para determinar el valor real de la vivienda.

Para obtener el precio de tasación hipotecaria, puedes solicitar un presupuesto personalizado a CoHispania. Nuestro equipo de profesionales puede brindarte información detallada sobre la tasación hipotecaria online y de forma gratuita.

¿Quién hace una tasación hipotecaria?

El valor de una propiedad en una tasación hipotecaria se ve influenciado por diversos factores clave, que incluyen:

  • Ubicación. La ubicación de la propiedad desempeña un papel fundamental en la determinación de su valor. La proximidad a servicios, infraestructuras, zonas comerciales y la calidad del entorno puede aumentar o disminuir el valor de la propiedad.
  • Antigüedad de la Propiedad. La edad de la propiedad también es un factor relevante. En general, las propiedades más antiguas pueden tener un valor diferente al de las propiedades más nuevas debido a las condiciones de construcción y mantenimiento.
  • Estado de la Propiedad. El estado general de la propiedad es un factor importante. Una propiedad bien cuidada y en buen estado tendrá un valor mayor en comparación con una propiedad que requiere reparaciones o renovaciones significativas, lo que afecta al precio de la tasación hipotecaria.
  • Calidad de la Construcción. La calidad de los materiales y la construcción de la propiedad también afecta su valor. Propiedades con acabados y características de alta calidad suelen tener un valor superior en una tasación hipotecaria homologada.
  • Conexión a Servicios. La accesibilidad a servicios es otro factor que influye en la tasación, ya que propiedades cercanas a servicios esenciales como transporte público, escuelas o centros médicos pueden tener un valor superior.
  • Superficie de la Propiedad. La superficie de la propiedad también juega un papel importante en la tasación. Una propiedad más espaciosa tiende a tener un valor superior en comparación con propiedades más pequeñas, lo que incide en el valor de tasación hipotecaria.

Estos factores se evalúan minuciosamente durante una tasación hipotecaria para determinar el valor real de la vivienda y proporcionar una valoración precisa e imparcial. Cada tasación es única y considera estos elementos, garantizando un proceso justo y transparente.

Tras la entrada en vigor en 2019 de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, los costes necesarios para constituir una hipoteca los abona el prestamista (entidad financiera), excepto el de la tasación, que será abonado por el prestatario (cliente). Gracias a esto, el cliente tiene libertad para elegir la sociedad de tasación (siempre que esté homologada por el Banco de España) reafirmando el principio de que la tasación se debe realizar de forma totalmente objetiva e independiente.

Por lo que según la nueva legislación, la tasación es un derecho del consumidor, pudiéndola llevarla a cualquier entidad financiera para aportar una garantía como contrapartida al préstamo hipotecario.

CoHispania cuenta con una experiencia de más de 30 años y una red de profesionales técnicos que realizan las tasaciones de manera independiente e imparcial, cuyo objetivo final es calcular y obtener con la mayor precisión posible el coste real de mercado de los inmuebles.

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